Posiadanie domu lub mieszkania na własność to dla wielu osób jeden z największych życiowych celów. Polacy postrzegają własne lokum jako symbol sukcesu i prywatnego spełnienia. Niestety, spora ilość marzycieli z dnia na dzień musi zmienić swoje plany. Stawki za metr, szczególnie w największych metropoliach, są bardzo wysokie. W praktyce mało kto może pozwolić sobie na zakup za gotówkę. Istnieją jednak rozwiązania, które mogą nam pomóc nabyć upragnione mieszkanie. Z pewnością najkorzystniejszym jest kredyt hipoteczny.
Co to jest kredyt hipoteczny?
Kupno nieruchomości, takiej jak mieszkanie czy dom jednorodzinny, można sfinansować, korzystając zarówno z własnych źródeł, jak i za pośrednictwem kredytu hipotecznego. Według powszechnie stosowanej definicji jest to „długoterminowe zobowiązanie bankowe, którego zabezpieczeniem jest już ustanowiona hipoteka”. Cechami charakterystycznymi kredytu hipotecznego są: wysokie kwoty, stosunkowo niskie oprocentowanie oraz długi czas trwania. Środki pozyskane w ten sposób można wykorzystać na zakup mieszkania czy szeroko pojętego lokum (zarówno na rynku pierwotnym, np. od dewelopera, jak i na rynku wtórnym), ale nie tylko. Za pieniądze z tego typu oferty kredytowej można sfinansować również remont mieszkania/domu, zakup działki budowlanej czy też nabycie działki rekreacyjnej. Przy czym cel kredytu zawsze ma być uwzględniony w umowie.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny w banku?
Kredyt hipoteczny to poważne i długoterminowe zobowiązanie, którego kwota często sięga kilkuset tysięcy złotych. Stanowi ono spore ryzyko nie tylko dla kredytobiorcy, ale także dla banku, który go udziela. Przez 20 czy 30 lat sytuacja życiowa i finansowa klienta, jak i otoczenie makroekonomiczne mogą ulec zmianie. Dlatego właśnie banki przed przyznaniem zobowiązania i wypłaceniem pieniędzy klientowi stawiają przed nim szereg warunków do spełnienia. Dla większości osób są one jak najbardziej osiągalne. Podstawowym kryterium jest pozytywna historia kredytowa w BIK oraz wkład własny w wysokości co najmniej 10-20% wartości nieruchomości. Nie bez znaczenia jest również odpowiedni wiek kredytobiorcy (im starszy kredytobiorca tym krótszy możliwy okres kredytowania), wysokość dochodów i rodzaj zatrudnienia, a także jego zobowiązania i wydatki. Wymóg posiadania wkładu własnego oraz zdolność kredytowa klienta dzieli ryzyko między bank a potencjalnego kredytobiorcę. Zabezpieczeniem kredytu jest również hipoteka na nieruchomości ustanowiona na rzecz banku.
Jak wybrać najatrakcyjniejszą ofertę kredytu hipotecznego?
Każdy, kto myśli o zaciągnięciu kredytu na kupno domu czy mieszkania powinien odpowiednio się przygotować, ponieważ to jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. To nie jest mały kredyt gotówkowy, który jesteśmy w stanie spłacić w kilka miesięcy. Dlatego, zanim wybierzemy kredyt hipoteczny, warto przeprowadzić analizę porównawczą ofert kilku banków. W podjęciu bardziej świadomej decyzji pomogą nam internetowe rankingi kredytów hipotecznych, na przykład ten od Credit Space: https://www.creditspace.pl/ranking/kredyt-hipoteczny/.
Na czym polega refinansowanie kredytu?
Planując nabycie nieruchomości z finansowaniem w postaci kredytu, być może spotkasz się z pojęciem refinansowanie kredytu hipotecznego. Najprościej rzecz ujmując, jest to proces, w którym kredytobiorca przenosi dane zobowiązanie finansowe do innego banku. Takie rozwiązanie może być korzystne w kilku sytuacjach. Jeżeli w trakcie spłaty kredytu hipotecznego sytuacja gospodarcza znacząco się zmieni, a raty będą coraz trudniejsze do udźwignięcia, wówczas warto rozważyć tę opcję. Refinansowanie możliwe jest w przypadku kredytu hipotecznego, ale też kredytu gotówkowego zaciągniętego na wysoką kwotę. Wnioskować o nie może każdy klient, który ma zdolność kredytową oraz dobrą historię spłaty kredytów w BIK.
