Polacy chcą mieć samochody. Wskazują na to nie tylko świetne wyniki sprzedaży nowych aut w 2016 roku – według badań „Mobilność w oczach Polaków”, przeprowadzonych na zlecenie Volkswagen Financial Services, aż 90% osób nieposiadających samochodu chciałoby go mieć. Kupno wymarzonego auta to jednak dla większości z nas spory wydatek. Mało kto może pozwolić sobie na jednorazowe wydanie znacznej kwoty, dlatego bardzo pomocnym rozwiązaniem jest zakup samochodu w kredycie.
Z badań wynika, że około połowa kierowców postrzega posiadanie samochodu jako swoje marzenie. Aby zrealizować to marzenie, trzeba jednak skupić się na bardziej przyziemnych sprawach i wybrać najbardziej opłacalny sposób na sfinansowanie naszych czterech kółek. Ofert na rynku jest bardzo wiele i wybór nie jest oczywisty – często będzie zależeć od naszych indywidualnych potrzeb.
Jeśli chcemy wziąć auto na raty, mamy do wyboru przede wszystkim kredyt lub leasing. Druga opcja przeznaczona jest głównie dla firm, ze względu na korzyści podatkowe. Leasing wiąże się jednak z pewnymi ograniczeniami – leasingodawcy najchętniej finansują samochody nowe lub najwyżej kilkuletnie. Zakup samochodu w kredycie daje nam szersze pole manewru, jeśli chodzi o pojazdy z rynku wtórnego.
Kredyt: samochodowy czy gotówkowy?
Decydując się na zakup auta na raty, możemy wybierać pomiędzy kredytami samochodowymi i gotówkowymi. Jaka jest między nimi różnica?
Kredyt samochodowy jest kredytem celowym i może być przeznaczony wyłącznie na zakup auta. Ten rodzaj kredytu, ze względu na zabezpieczenie, jakim jest sam samochód, jest mniej kosztowny. Zazwyczaj trzeba jednak liczyć się z formalnym „dzieleniem” posiadania auta z bankiem do czasu spłaty zobowiązania. Oznacza to, że w trakcie okresu kredytowania mamy ograniczoną swobodę decydowania o losie samochodu, np. o jego sprzedaży.
Kredyt samochodowy dobrze sprawdza się w przypadku zakupu nowych pojazdów. Jest to produkt oferowany w różnych odmianach przez sprzedawców aut w salonach. Dealerzy proponują swoim klientom atrakcyjne rozwiązania przygotowane przez współpracujące z nimi banki komercyjne lub tzw. banki samochodowe, dedykowane konkretnym markom pojazdów.
Decydując się na kredyt samochodowy, możemy często wybierać pomiędzy nowoczesnymi formami finansowania, takimi jak kredyt 50:50 czy kredyt z możliwością zwrotu auta po 3-4 latach.
Kredyt gotówkowy to kredyt przyznawany przez banki na dowolne cele. Kredytobiorca, wnioskując do banku, nie musi precyzować celu, na który przeznaczy pieniądze. Nie ma też obowiązku dokonywania zakupu od razu, środki z kredytu może wykorzystać w dowolnym momencie. Dodatkowo nic nie stoi na przeszkodzie, aby pożyczoną od banku gotówkę wydać na rejestrację lub ubezpieczenie nowego samochodu. Taka swoboda ma jednak swoją cenę w postaci wyższych odsetek.
Zakup samochodu w kredycie i sprzedaż auta w okresie kredytowania
W trakcie użytkowania samochodu zakupionego na kredyt możemy dojść do wniosku, że auto nie spełnia już naszych oczekiwań i będziemy chcieli je zmienić. Co w tej sytuacji? Jeśli zakup finansowaliśmy kredytem gotówkowym, nie ma problemu – w dowolnym momencie możemy sprzedać auto. Sytuacja jest nieco bardziej skomplikowana w przypadku zakupu auta w kredycie samochodowym. Sprzedaż również jest możliwa, niezbędna będzie jednak zgoda banku.
Najprawdopodobniej bank zgodzi się na sprzedaż, oczywiście pod warunkiem, że sprzedający ureguluje swoje należności wobec banku. Jeżeli pieniądze ze sprzedaży pojazdu nie pokryją należności wobec banku, resztę należy już dopłacić z własnych środków. Alternatywnym sposobem jest wniosek o przeniesienie zabezpieczenia na inny samochód, którego wartość jest adekwatna do dotychczasowej wierzytelności – takie rozwiązanie wiąże się jednak z wieloma formalnościami.
