Czy wiesz, że prawa dłużnika są mniej korzystne niż wierzyciela? Wierzyciel podczas odzyskiwania długu może skorzystać ze znacznie silniejszych instrumentów dochodzenia roszczeń. Dysponuje narzędziami m.in. egzekucją komorniczą, wpisem do BIK czy ma możliwość przeprowadzenia działań windykacyjnych. W tym artykule dowiesz się dokładnie, jakie prawa przysługują dłużnikowi, a jakie wierzycielowi.

Kim jest wierzyciel?

Wierzyciel (definicja) to osoba lub podmiot, któremu dłużnik jest winien świadczenie, najczęściej w postaci pieniężnej. Wierzycielem staje się każdy, komu inna osoba – dłużnik – coś winna jest na mocy umowy lub przepisów prawa.

Najczęstszymi wierzycielami są:

• Bank – gdy udzielił kredytu lub pożyczki. Bank finansuje ci zakup i oczekuje zwrotu środków wraz z odsetkami.
• Firma pożyczkowa – działa na zasadach zbliżonych do banku, udzielając pożyczek gotówkowych.
• Sklep, hurtownia – gdy kupiłeś towar na kredyt kupiecki lub odroczoną płatność.
• Zakład Ubezpieczeń Społecznych – jeśli nie opłaciłeś składki ubezpieczeniowej.
• Urząd skarbowy – w przypadku zaległości w podatkach.
• Wspólnota mieszkaniowa – jeśli nie płacisz czynszu.

Wierzyciel ma prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej lub pozasądowej, na przykład poprzez windykację.

Kim jest dłużnik?

Dłużnikiem jest osoba, która ma zobowiązania finansowe wobec innej osoby lub podmiotu – wierzyciela. Konkretniej rzecz ujmując, dłużnikiem jest ten, kto:

• Zaciągnął kredyt, pożyczkę i nie spłaca rat w ustalonych terminach. W takim przypadku dłużnikiem jest kredytobiorca/pożyczkobiorca.
• Dokonał zakupu towaru na kredyt kupiecki i nie uregulował należności wobec sprzedawcy.
• Nie płaci składek ubezpieczeniowych, podatków, czynszu itp. w ustalonych terminach.
• Ma inne zobowiązania o charakterze cywilnoprawnym, np. alimenty, których nie spłaca w terminie.
• Podpisał weksel lub poręczył kredyt innej osoby i to zobowiązanie nie zostało spłacone.

Dłużnik ma obowiązek spłacić swoje długi wobec wierzyciela. W przeciwnym razie naraża się na sankcje prawne takie jak odsetki, koszty odzyskiwania długu czy egzekucję komorniczą.

Możesz spotkać się również z pojęciem trzeciodłużnika, więcej na tene temat można przeczytać tutaj: https://vindicat.pl/baza-wiedzy/trzeciodluznik-kim-jest-i-jak-go-windykowac/.

Jakie prawa ma wierzyciel?

Każda relacja finansowa, taka jak kredyt, pożyczka czy rachunek do zapłaty, niesie za sobą określone prawa i obowiązki zarówno po stronie osoby udzielającej, jak i otrzymującej środki pieniężne. Wierzyciel ma prawo do:

• Oczekiwania na spłatę kwoty pieniędzy, która jest zapisana w umowie lub fakturze. Dłużnik jest zobowiązany do uregulowania swojego długu zgodnie z ustaleniami.
• Naliczania odsetek za powstałe opóźnienie, które są dodawane do głównej kwoty długu. Stawka odsetek i zasady ich naliczania mogą być określone w umowie lub przepisach prawa.
• Przeprowadzenia Egzekucji. Jeśli dłużnik nie ureguluje swojego długu, wierzyciel może wnieść sprawę do sądu i uzyskać nakaz egzekucji, który pozwala na zajęcie majątku dłużnika w celu spłaty długu.
• zawarcia umowy z dłużnikiem, określającej warunki spłaty, terminy i inne istotne szczegóły związane z długiem.

Jakie prawa ma dłużnik?

Nie tylko wierzyciel ma prawa w przypadku powstania zaległości, dłużnik ma je również. Dłużnik ma prawo do:

• żądania jasnych informacji od wierzyciela dotyczących długu, w tym kwoty, terminu płatności oraz ewentualnych odsetek za zwłokę.
• próbowania negocjowania warunki spłaty z wierzycielem, dzięki temu może zaproponować rozwiązanie zgodne z jego możliwościami finansowymi.
• obrony w sądzie. Jeśli wierzyciel wszczyna sprawę sądową, dłużnik ma prawo do obrony swoich interesów przed sądem, prezentując swoje argumenty i dowody.
• do ochrony przed nieuczciwymi praktykami windykacyjnymi ze strony wierzyciela, takimi jak nękanie czy nielegalne groźby.

Vindicat – innowacyjne narzędzie do odzyskiwania należności i zarządzania wierzytelnościami

System Vindicat jest zaawansowaną platformą do monitorowania płatności i automatycznej windykacji należności, dedykowaną dla małych i średnich przedsiębiorstw. Dzięki swoim funkcjonalnością umożliwia skuteczną windykację bez konieczności angażowania dodatkowych zasobów ze strony firmy.

Jednym z kluczowych elementów systemu jest RoboVindicat – zaawansowany robot windykacyjny, który całkowicie automatyzuje wiele czynności związanych z odzyskiwaniem długów. Dzięki niemu firma może skupić się na swojej podstawowej działalności, a windykacja będzie przebiegać w tle. System zapewnia również stały monitoring płatności, dostęp do gotowych wzorów pism i dokumentów oraz integrację z bazami weryfikacji dłużników. To kompleksowe i nowoczesne narzędzie wspierające efektywną windykację online.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o systemie Vindicat i jego możliwościach wsparcia windykacji online, odwiedź stronę vindicat.pl lub skontaktuj się z naszym doradcą. Pomoże dobrać ci odpowiedni pakiet funkcjonalności oraz przedstawi aktualne oferty cenowe. Efektywna windykacja to sposób na zwiększenie płynności finansowej Twojej firmy – nie czekaj i zacznij korzystać z narzędzi Vindicat już dziś!