Pod żadnym pozorem nie powinniśmy podejmować zbyt pochopnie decyzji dotyczącej zakupu polisy na życie. Ubezpieczenie powinno być dostosowane do naszych potrzeb i oczekiwań, także tych finansowych.

Standardowa forma ubezpieczenia

Ochrona ubezpieczonego w ramach polisy na życie polega na tym, że w przypadku jego śmierci świadczenie ubezpieczeniowe wypłacane jest na rzecz osób uposażonych w umowie. Najczęściej są to osoby z najbliższej rodziny klienta. Wykupując takie ubezpieczenie, chronimy właściwie małżonka lub dzieci, które po naszej śmierci pozostałyby prawdopodobnie bez środków do życia. Wypłatę tych środków zapewni firma ubezpieczeniowa, w zamian za opłacanie przez klienta składek w określonej wysokości, uzależnionej od wielu parametrów, m.in. gwarantowanej sumy ubezpieczenia. Umowę zawiera się na czas określony lub dożywotnio.

Na polskim rynku ubezpieczeniowym polisy na życie mają różną konstrukcję. Warto przed podpisaniem umowy z wybraną firmą sprawdzić, co może nam zaoferować. Niektóre polisy mają wyłącznie funkcję ochronną, co oznacza, że wypłata świadczenia nastąpi tylko przy zaistnieniu określonego w umowie zdarzenia. Jeśli w okresie trwania umowy ubezpieczonemu nic się nie stanie, pieniądze ze składek na ubezpieczenie przepadają. Korzystniejsza będzie polisa na życie, w której składki gromadzone są w formie oszczędności i wypłacane po zakończeniu okresu trwania umowy.

W wielu firmach ubezpieczeniowych istnieje możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia na życie z rozszerzonym pakietem świadczeń. Towarzystwo ubezpieczeniowe może zobowiązać się m.in. do wypłaty świadczenia z tytułu nieszczęśliwego wypadku ubezpieczonego czy poważnej choroby.

Indywidualnie czy grupowo

Kolejną kwestią jest wybór pomiędzy polisą indywidualną a grupową. Plusem grupowych ubezpieczeń jest szeroki zakres ochrony i możliwość uzyskania wysokiej sumy ubezpieczenia przy stosunkowo niskiej składce. Problem w tym, że ubezpieczenie grupowe można zawrzeć tylko w przypadku większego grona osób przystępujących do ubezpieczenia. Można zostać nim objętym, jeśli pracodawca zapewni taką polisę pracownikom. Dodatkowo niektóre firmy, np. Signal Iduna, oferują ubezpieczenie grupowe dla pracodawcy, pracowników oraz ich rodzin. Tego typu polisa zapewni wypłatę świadczeń w przypadku wystąpienia określonego zdarzenia dotyczącego zarówno ubezpieczonego, jak i osób współubezpieczonych. O taką ofertę będzie bardzo trudno w przypadku polisy indywidualnej.